연말정산 세액공제 필수템 연금저축, 어디서 가입하는 게 좋을까?
날씨가 쌀쌀해지니 직장인들의 머리를 스쳐 지나가는 한 단어가 있습니다. 바로 '연말정산'입니다. 그동안 신청하지 않았던 현금영수증, 가입하지 않았던 절세상품 등이 조금씩 아쉬워지는 순간이기도 하죠. 다가오는 연말정산, 잘 준비하고 계신가요?
돈을 '쓰면서' 받는 카드/현금영수증 공제는 어쩔 수 없다고 해도, 돈을 '모으면서' 받는 세액공제는 아직 늦지 않았습니다. 매년 66만원은 확실히 공제받을 수 있는 방법으로 가장 사랑받는 것이 바로 연금저축입니다.
절세와 노후 준비의 두 마리 토끼를 잡는 상품 연금저축, 세액공제 효과를 최대한으로 받는 법과 어디서 가입하는 것이 좋을지 알아보겠습니다.
1. 세액공제 최대한 받으려면: 연 400만원까지 납입할 것!
연금저축에 대한 세액공제는 연 400만원 한도로 적용됩니다. 월 단위로 계산하면 약 34만원씩 꾸준히 넣었을 때, 매년 52만 8천원에서 66만원의 세제 혜택을 볼 수 있는 것이죠.
연금저축 세액공제 혜택:
- 근로소득 1억 2천만원 초과 또는 종합소득금액 1억원 초과 거주자는 납입금액 300만원에 대해 13.2% 세액공제율 적용
연금저축보험의 경우 매달 34만원씩 꾸준히 납부하거나, 추가 납입을 활용해 400만원을 채우는 방법이 있습니다.
연금저축펀드는 납입이 자유로워서 올해가 지나기 전에 목돈으로 400만원을 바로 넣어도 되고, 꾸준히 적립식으로 투자하는 것도 좋습니다. 이렇게 66만원의 세금 환급은 확보되었습니다!
2. 혜택을 온전히 받기 위한 TIP!
연금저축은 중도해지를 하면 많은 세금을 물게 됩니다. 국가에서 세제 혜택을 주는 취지는 결국 국민들이 꾸준히 저축해 자신의 노후를 잘 준비하도록 유도하려는 것입니다.
중도해지를 하면 그동안 세액공제 혜택을 받아온 납입 원금과 운용 수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 하므로 해지하지 않고 쭉 유지하는 것이 가장 중요합니다.
그러기 위해서는 매달 부담스럽지 않은 금액을 납입할 수 있어야겠죠.
3. 어떤 연금저축을 추천하나요?
아직까지는 연금저축보험의 점유율이 더 높지만, 최근 들어 연금저축펀드로의 유입이 많이 늘었습니다. 결론부터 이야기하면, 연금저축의 취지에 맞게 오래 유지하려면 연금저축펀드가 더 적합하다고 봅니다. 크게 두 가지 이유가 있습니다.
- 유연한 납입이 가능해야 오래 유지할 수 있습니다. 연금저축의 경우 세제 혜택을 받는 상품인 만큼 중도해지를 했을 때 세금 부담이 큽니다.
연금저축보험의 경우 2명 중 1명이 10년 내에 불이익을 감수하면서도 중도해지를 합니다.
강제 저축이 필요한 분이라면 연금저축보험이 맞을 수 있지만, 상황에 상관없이 매달 꾸준한 금액을 넣는 것은 생각보다 쉽지 않습니다.
반면 연금저축펀드는 납입이 자유롭습니다. 목돈으로 한 번에 넣을 수도 있고, 매달 꾸준히 넣을 수도 있습니다.
형편에 맞게 자유롭게 납입할 수 있고, 중도에 납입을 멈춰도 불이익이 없다는 점에서 꾸준히 유지하기에 더 적합한 상품입니다. - 수익률이 받쳐줘야 합니다. 연말정산을 통해 매년 66만원의 혜택을 기대할 수 있지만, 노년까지 오래 가져가는 상품인 만큼 물가상승률을 상회하는 수익률을 기대할 필요가 있습니다.
연금저축보험은 예금자보호가 되는 대신 수익률이 비교적 낮습니다. 반면 연금저축펀드는 예금자보호는 되지 않지만 평균적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
포트폴리오를 다양하게 구성하여 안정성과 수익률을 조정할 수 있습니다.
4. 연금저축펀드, 어디서 가입하면 좋을까요?
- 펀드슈퍼마켓: 연금저축펀드에 가입할 때는 계약 유지율과 수수료를 따져보는 것이 중요합니다.
펀드슈퍼마켓은 온라인 전용 펀드만을 판매하며, 오프라인 대비 낮은 수수료를 자랑합니다. 실제 비용 절감 효과를 시뮬레이션해보면 연간 약 24만원 정도를 절감할 수 있습니다.
또한, 펀드슈퍼마켓의 계약 유지비율은 98%에 달하며, 타 증권사에서 이전해 온 분들의 유지율도 높습니다.
펀드슈퍼마켓 연금저축펀드 더 알아보기 - 미래에셋대우: 미래에셋대우는 연금저축펀드 시장 점유율 1위(약 33%)를 유지하고 있는 증권사로, 다양한 펀드를 취급하고 있습니다.
특히, 연금저축계좌에 ETF를 담을 수 있도록 하여 다양한 투자 옵션을 제공합니다.
ETF를 운용하고 싶거나 다양한 펀드 중에서 직접 선택하는 것을 선호하는 분에게 적합합니다.
미래에셋대우 연금저축펀드 더 알아보기
결론
연말정산 세액공제 필수템인 연금저축에 대해 알아보았습니다.
연금저축의 세액공제 혜택을 최대한으로 받기 위해서는 연 400만원을 꾸준히 납입하는 것이 중요하며, 중도해지 없이 오래 유지하는 것이 핵심입니다.
연금저축펀드는 유연한 납입과 높은 수익률을 기대할 수 있어 추천되며, 펀드슈퍼마켓과 미래에셋대우에서 가입하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
글 요약
연말정산 세액공제 혜택을 최대한으로 받기 위해 연금저축에 가입하는 것이 좋습니다. 연 400만원까지 납입하여 세액공제를 받을 수 있으며, 중도해지 없이 유지하는 것이 중요합니다. 유연한 납입과 높은 수익률을 기대할 수 있는 연금저축펀드를 추천하며, 펀드슈퍼마켓과 미래에셋대우에서 가입하는 것이 좋은 선택입니다.
질문
Q: 연금저축보험과 연금저축펀드의 차이는 무엇인가요?
A: 연금저축보험은 예금자보호가 되며 안정성이 높지만 수익률이 낮습니다. 연금저축펀드는 예금자보호는 되지 않지만 유연한 납입이 가능하고 수익률이 높습니다.
Q: 연금저축펀드는 어디서 가입하는 것이 좋나요?
A: 연금저축펀드는 펀드슈퍼마켓과 미래에셋대우에서 가입하는 것이 좋습니다. 펀드슈퍼마켓은 낮은 수수료와 높은 계약 유지율을 자랑하며, 미래에셋대우는 다양한 펀드와 ETF를 운용할 수 있는 옵션을 제공합니다.
